- От храма Соломона до ЦБ РФ
- 17.11.2024 Мифология ЦБ
- 05.11.2024 Банк России. Часть II
- 29.10.2024 Банк России. Часть I
- 23.10.2024 Госбанк СССР (1932-1991 гг.)
- 16.10.2024 1917-1932 гг.
- 08.10.2024 Госбанк Российской империи (1860-1917)
- 01.10.2024 Как Россия жила до Центробанков
- От храма Соломона до курса рубля ЦБ РФ. Ответы на вопросы 1-14
- Все страницы
2014-2017 гг. Весь спектр проблематики фининтерна в ходе человеческой истории. От храма Соломона до ЦБ РФ. (Платформа youtube труднодоступна)
2024 Серия статей «История Центробанков в России». Захват ростовщиками (Фининтерном) государств через управление их финансами, т.н. длинные и неафишируемые войны.
17.11.2024 Мифология ЦБ.
В последнее время резко возрос интерес общества к деятельности Банка России. Интерес этот обусловлен прежде всего политикой повышения ключевой ставки, которую проводит регулятор.
В июле прошлого года она была увеличена до 8,5%, в августе – до 12%, в сентябре – до 13%, в октябре – до 15%, а в декабре – до 16%. В текущем году учетная ставка вновь продолжила движение вверх. Она повышалась трижды: до 18% – в августе, до 19% – в сентябре и до нынешних 21% – в октябре. По мнению целого ряда авторитетных экспертов, это далеко не предел.
Такая политика, прикрываемая лозунгами «борьбы с перегревом экономики» и «таргетированием инфляции», имеет колоссальные издержки как для предприятий, так и для населения...
05.11.2024 История Центробанков в России: Банк России. Часть II.
Второй вопрос по теме Банка России, который я освещу «телеграфным языком», касается его статуса. Правового, а отчасти и политического. «Печкой», от который я собираюсь «танцевать» при рассмотрении данного вопроса, является уже упоминавшаяся мною 75 статья Конституции Российской Федерации
29.10.2024 История Центробанков в России: Банк России. Часть I.
В этой заключительной статье серии «История Центробанков в России», состоящей из двух частей, я буду говорить о ныне действующем в нашей стране Центробанке, который называется «Центральный банк Российской Федерации» (другое официальное название: «Банк России»). Данная статья является обзорной. В ней я рассмотрю только два вопроса: 1) вехи истории Банка России; 2) правой статус Банка России. От более подробного освещения темы Банка России я воздерживаюсь по очень простой причине: мною на эту тему написано очень много. Для интересующихся более глубоко вопросами деятельности Банка России могу рекомендовать следующие свои книги:
- Катасонов Валентин. Центральные банки на службе «хозяев денег». В трех томах (М.: «Тион», 2023).
- Катасонов Валентин. Центробанк и Минфин против России? Валютно-финансовые и денежно-кредитные инструменты пятой колонны. (М.: Книжный мир, 2023).
23.10.2024 Госбанк СССР (1932-1991 гг.)
Примерно полтора десятилетия (1917-1932 гг.) страна шла к той модели ДКС, которая, наконец, сложилась в начале 1930-х годов. Получилась такая конструкция ДКС,которая позволила провести индустриализацию экономики, выстоять и победить во второй мировой войне, восстановить послевоенную экономику и далее строить социализм. Чтобы глубоко разобраться в том, что собой представлял Госбанк СССР в период 1932-1991 гг., надо понимать, как была устроена экономика и ДКС Советского Союза. Серия статей «История Центробанков в России»
16.10.2024 История Центробанков в России: 1917-1932 гг.
1917-1932 гг. – переходный период, который завершился созданием такой денежно-кредитной системы и такого центрального банка, которые с минимальными изменениями просуществовали почти до конца Советского Союза. Серия статей «История Центробанков в России»
08.10.2024 Госбанк Российской империи (1860-1917)
«Молодые финансисты» (государственные чиновники либерального направления, готовившие и проводившие реформы при Александре II, фактически переводившие развитие России на рельсы капитализма) очень хотели, чтобы Государственный банк с самого начала имел статус абсолютно независимого института, чтобы без оглядки на правительство и даже Царя выпускать деньги и выдавать кредиты. Вот что пишет С. Шарапов об этом проекте преобразования Госбанка в своей книге «Бумажном рубле»: «Другими словами, кликнут клич по всему европейскому Израилю: «Милостивые государи! Не будет ли вам угодно получить в ваше заведование экономическое сердце России? Приходите к нам, составляйте акционерную компанию, получайте золотой фонд, печатайте бумажки и заведуйте нашим денежным обращением, то есть берите в полное владение с правом жизни и смерти наше сельское хозяйство, фабричную и заводскую промышленности и нашу торговлю, словом, весь наш народный быт и труд во всех его видах. Государство от всего этого отрекается, ибо оно верит, что вы с этим лучше справитесь, чем оно само. Вы, конечно, на всем этом будете наживать, но ведь это торговое». Серия статей «История Центробанков в России»
01.10.2024 Как Россия жила до Центробанков
Считается, что первый Центробанк в нашей стране появился в 1860 году и назывался Госбанк Российской империи. Но данная статья посвящена не этому Госбанку, а предыстории его создания. Серия статей «История Центробанков в России»
2014-2017 От храма Соломона до курса рубля ЦБ РФ. Ответы на вопросы 1-14
Цикл в формате видео
17.11.2024 Мифология ЦБ
В последнее время резко возрос интерес общества к деятельности Банка России. Интерес этот обусловлен прежде всего политикой повышения ключевой ставки, которую проводит регулятор. С лета прошлого года Центробанк «в целях борьбы с инфляцией» неоднократно поднимал ключевую ставку. В июле прошлого года она была увеличена до 8,5%, в августе – до 12%, в сентябре – до 13%, в октябре – до 15%, а в декабре – до 16%. В текущем году учетная ставка вновь продолжила движение вверх. Она повышалась трижды: до 18% – в августе, до 19% – в сентябре и до нынешних 21% – в октябре. По мнению целого ряда авторитетных экспертов, это далеко не предел.
Такая политика, прикрываемая лозунгами «борьбы с перегревом экономики» и «таргетированием инфляции», имеет колоссальные издержки как для предприятий, так и для населения. Предприятия не могут взять доступные кредиты, чтобы пополнить оборотные средства и запустить инвестиционные проекты. А граждане теперь кредитуются под откровенно ростовщические проценты. В обществе возникает все большее возмущение и ставит на повестку дня не просто кардинальную смену подходов в сфере денежно-кредитной политики, но и заставляет по-новому осмысливать роль и место Центрального Банка в экономике и политической жизни страны.
Наш постоянный автор, профессор Валентин КАТАСОНОВ, являющийся одним из последовательных критиков проводимой в нашей стране денежно-кредитной политики, на протяжении долгого времени не раз обращался к этой чрезвычайно актуальной теме. Публикуем выдержки из его материалов, напечатанных на страницах «Советской России» за последнее время.
В СССР и других социалистических странах Центральные банки не имели статуса «независимых» от государства институтов. Они находились в исполнительной ветви государственной власти и подчинялись правительствам. Руководители Центробанков были членами Совета министров. Этот статус Центробанков четко прописывался в конституциях и законах. В Советском Союзе Госбанк СССР лишь в конце 1990 года (за год до развала Советского Союза) был выведен из подчинения Совету министров СССР.
Из 157 ЦБ мира на сегодняшний день имеется только три Центробанка, которые без каких-либо оговорок и натяжек органично включены в систему государственного управления, т.е. входят в исполнительную ветвь власти и подчиняются правительству. Все они находятся в Азии, к востоку от Российской Федерации. Это ЦБ Китайской Народной Республики, Социалистической Республики Вьетнам и Корейской Народно-Демократической Республики (Северная Корея).
Закон КНР «О Народном банке Китая» (принят на третьей сессии 8-го съезда ВСНП 18 марта 1995 г.) устанавливает, что НБК подчиняется Государственного Совету (высшему государственному исполнительному органу КНР). Во Вьетнаме подобный же статус ЦБ определен законом о Государственном банке Вьетнама 2010 года. Что касается ЦБ Северной Кореи, то о нем нам мало что известно в силу большой закрытости КНДР от мира. Но немногочисленные источники все-таки подтверждают, что ЦБ входит в исполнительную ветвь власти. В статье Википедии «Центральный банк Корейской Народно-Демократической Республики» отмечается: «Банк подчиняется Кабинету министров Северной Кореи». А в статье «Кабинет министров Северной Кореи» в списке членов правительства мы видим президента ЦБ Пэк Мин Гвана.
Со всеми тремя упомянутыми выше азиатскими странами уже осуществляется или планируется тесное торговое, экономическое и финансовое сотрудничество. Об экономике Северной Кореи мы пока знаем очень немного. Знаем только, что она сумела выстоять, несмотря на жесточайшие международные санкции.
А вот об экономиках Китая и Вьетнама хорошо известно, что они развиваются очень динамично. Темпы их экономического роста значительно выше среднемировых. Соответственно, позиции их в мировой экономике из года в год растут. Причин для этого несколько. И одна из них, по моему мнению, заключается в том, что Центробанки указанных стран органично включены в систему государственного управления. Полагаю, что сотрудничество России с КНР, Вьетнамом и КНДР, помимо всего, должно включать изучение опыта наших азиатских партнеров в части, касающейся деятельности их Центробанков.
***
О том, что есть такая штука, называемая «ключевой ставкой», сегодня в России знают даже малые дети и самые древние старики. Банк России заявляет, что для него главнейшей задачей является «таргетирование инфляции», и ради ее решения он готов расшибиться в лепешку. Все остальные задачи и функции Банка России (имеющего помимо всего статус финансового мегарегулятора) давно уже отошли на второй и третий план.
Воюет с инфляцией Банк России с помощью единственно известного ему инструмента, называемого ключевой ставкой. Раньше этот инструмент назывался «ставкой рефинансирования». Это величина процента, под который Банк России может кредитовать коммерческие банки. Понятно, что ключевая ставка Банка России определяет погоду на денежном и финансовом рынке страны. От ключевой ставки зависят процентные ставки по активным и пассивным операциям коммерческих банков, а также ценных бумаг, обращающихся на биржевом и внебиржевом рынках. Окончательно современная денежно-кредитная политика (ДКП) Банка России сложилась тогда, когда у руля Центробанка встала Эльвира Набиуллина. Она сама ничего не придумывала, а внедрила в жизнь ту модель ДКП, которая еще с конца прошлого века навязывалась Международным валютным фондом всем Центробанкам, в первую очередь ЦБ развивающихся стран и стран с переходными экономиками (т.е. бывшим социалистическим странам).
Но вот незадача. Банк России уже много лет напряженно занимается «таргетированием инфляции» (доведением ее до целевого значения в 4 процента), но успехи очень скромные. За десятилетие были лишь два года, когда инфляция была в пределах нормы: 2017 г. – 2,52% и 2019 г. – 3,05%. Остальные восемь лет добиться нормы не удавалось. Причем норма в отдельные годы «перевыполнялась» в два и даже три раза. Так, в 2015 году годовая инфляция составила 12,91%. А в прошлом году она равнялась 11,92%. Что-то тут не так. Но руководство Банка России продолжает с упорством, достойным удивления, «таргетировать» инфляцию с помощью ключевой ставки.
Вот, например, в 2022 году Банк России в последний день февраля поднял ставку аж до 20%. И до конца 2022 года она держалась на высоких уровнях (не ниже 7,5%). И что: сумели подавить инфляцию? Нет. Выше я отметил, что по итогам 2022 года она чуть-чуть недотянула до 12 процентов. В 2023 году Банк России также неоднократно повышал ключевую ставку. 15 августа ключевая ставка была резко повышена с 8,50% до 12,00%. Причем объяснение этого повышения со стороны Банка России было каким-то невнятным. То ли это было сделано для подавления инфляции, то ли для того, чтобы остановить стремительную девальвацию рубля, курс которого в середине августа провалился, пробил планку в 100 рублей за доллар США. 18.09.23 ставка была повышена до 13%, а в конце октября – до 15,00%. Но инфляция никуда исчезать не собиралась и не собирается. Судите сами: индекс цен (с помощью которого измеряется инфляция) в августе 2023 г. равнялся 0,28% (прирост цен на месячной основе); а в сентябре этот индекс подскочил до 0,87%.
Любой врач, прописывающие пациенту таблетки, внимательно следит за состоянием здоровья больного. И если у последнего возникают какие-то негативные явления в организме, врач прописанное лекарство отменяет. И ищет ему какую-то замену. Но Банк России напоминает врача, который будет кормить пациента таблетками, даже если видно невооруженным глазом, что больной начинает мучиться и еще сильнее недомогать. Банк России будет лечить своего пациента таблетками под названием «ключевая ставка» вплоть до летального исхода пациента.
***
Сторонников повышения ключевой ставки в Российской Федерации сегодня днем с огнем не сыщешь. Их нет ни среди бизнесменов, ни среди правительственных чиновников, ни даже среди домохозяек. Исключением, может быть, являются лишь банкиры, которые наваривают прибыль на таких повышениях (да и то не все, а только те, кто успел вовремя подсуетиться). Все граждане (за исключением некоторых шустрых банкиров) справедливо видят в столь высоких ставках одни негативы. Они стали тормозом экономического развития Российской Федерации (в детали негативов я не вдаюсь, об этом сказано уже много). И в то же время повышения ключевых ставок практически не влияют на инфляционные процессы (а ведь якобы для «таргетирования инфляции» Банк России и повышает ключевые ставки). Конечно, есть небольшая группа ангажированных «экспертов», которая пытается убедить общественность в том, что в повышении ключевой ставки ничего плохого нет. И что в более отдаленном будущем может быть даже что-то хорошее (мол, инфляция может прийти к заветной планке в 4%). Дополнительным успокаивающим аргументом является то, что и другие Центральные банки также борются с инфляцией путем повышения ключевой ставки. Так что мы не одиноки. Правда, когда начинаешь выяснять, на какую высоту успели поднять ключевые ставки ведущие Центробанки других стран, то видишь, что Банк России идет впереди них с большим отрывом. Вот какие ключевые ставки у наиболее крупных Центробанков (%): Федеральная резервная система США – 5,25–5,00; Европейский центральный банк – 4,50; Банк Англии – 5,25; Народный банк Китая – 3,45; Резервный банк Индии – 6,50; Национальный банк Швейцарии – 1,75; Банк Швеции – 4,00. Я уже не говорю про Банк Японии, который до сих пор продолжает держать ключевую ставку на отметке минус 0,10%.
***
Уже говорилось о так называемом «перегреве» российской экономики. Это миф. И он необходим пятой колонне во власти для обоснования мер по искусственному сдерживанию экономического развития России.
Миф о «перегреве» зиждется на утверждениях, что, мол, в России возник острый дефицит рабочей силы и что производственные мощности отечественных предприятий загружены полностью. Как я уже доказывал, опираясь на статистику Росстата, по рабочей силе не только нет дефицита, но, наоборот, имеет место гигантское недоиспользование трудового потенциала России.
Сейчас же хотел показать, что заявления о полной загрузке производственных мощностей не имеют ничего общего с реальностью. Для этого не надо заниматься сложными исследованиями или расследованиями. Достаточно обратиться к данным Росстата…
Росстат публикует на ежемесячной основе показатель загрузки производственных мощностей в добывающей промышленности и такой же показатель по обрабатывающей промышленности. Так, согласно обзору «Динамика промышленного производства в июне 2024 года», загрузка по добывающей промышленности составила 57%, по обрабатывающей промышленности – 61%.
На основе этих двух показателей можно оценить степень загрузки производственных мощностей по всей промышленности. В течение последнего года такой показатель по всей промышленности России колебался по месяцам в диапазоне от 60 до 62%. Так, в июле 2023 года он равнялся 61%. В марте 2024 года – 62%. В апреле и мае – 60%. В июне 2024 года поднялся, немного недотягивая до 61%.
Никакой явной тенденции к увеличению загрузки производственных мощностей в целом по российской промышленности за последние годы (в том числе после начала СВО на Украине) не просматривается. О какой высокой загрузке можно говорить? С позиций советского времени показатель в 60% рассматривался бы как катастрофа. И за такую катастрофу виновных привлекли бы к уголовной ответственности…
На мой взгляд, заявления о якобы высокой (даже предельной) загрузке производственных мощностей в отечественной экономике надо квалифицировать даже не как миф, а как вредительство, направленное на ослабление России.
Катасонов В.Ю.
http://reosh.ru/mifologiya-cb.html
https://sovross.ru/2024/11/18/mifologiya-cb/
05.11.2024 Банк России. Часть II
«История Центробанков в России»
Второй вопрос по теме Банка России, который я освещу «телеграфным языком», касается его статуса. Правового, а отчасти и политического. «Печкой», от который я собираюсь «танцевать» при рассмотрении данного вопроса, является уже упоминавшаяся мною 75 статья Конституции Российской Федерации. Воспроизведу первые два пункта статьи:
«1. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.
2. Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти».
Приведенный фрагмент порождает много мыслей и вопросов. Я сейчас остановлюсь лишь на одном моменте. На том, что свою основную функцию («защита и обеспечение устойчивости рубля») Банк России «осуществляет независимо от других органов государственной власти». Из этой формулировки со всей очевидностью вытекает, что Банк России является «органом государственной власти» (на это указывает слово «других»).
Идем дальше по Конституции РФ. Статья 10 гласит: «Государственная власть в Российской Федерации осуществляется на основе разделения на законодательную, исполнительную и судебную». Возникает вопрос: к какой ветви государственной власти относится Банк России как «орган государственной власти»? Глава 5 Основного закона посвящена законодательной власти, глава 6 – исполнительной, глава 7 – судебной власти. Ни в одной из глав намека на присутствие в соответствующей ветви власти Банка России нет. В СССР Центральный банк относился к исполнительной ветви власти. Сегодня в таких странах, как КНР, Вьетнам и Северная Корея их Центробанки включены также в исполнительную ветвь власти и подчиняются Совету министров (в КНР – Госсовету).
Попробуем сделать заход с другой стороны – со стороны правительства, исполнительной власти. Заглянем в Федеральный конституционный закон от 06.11.2020 г. № 4-ФКЗ «О Правительстве Российской Федерации». Там никаких признаков присутствия Банка России в правительстве нет.
Но давайте еще раз вернемся к Конституции и повнимательнее почитаем главу 6 «Правительство Российской Федерации». Обратим внимание на статью 114, в которой перечисляется, что обязано делать правительство. Под вторым пунктом в этом обширном списке обязанностей значится следующее: «обеспечивает проведение в Российской Федерации единой финансовой кредитной и денежной политики». Ну так это же в чистом виде обязанности Банка России, которые прямо вытекают из статьи 75 Конституции. Это лишний аргумент в пользу того, что Правительство Российской Федерации управляет (или должно управлять) Банком России, который по указанию Правительства осуществляет «кредитную и денежную политику». Ту самую политику, которая и обеспечивает «защиту и обеспечение устойчивости рубля» как того требует статья 75 Основного закона РФ.
На бумаге вроде бы все логично и понятно. А в реальной жизни все шиворот на выворот. Выше я упомянул федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года. «Шиворот на выворот» начинается уже с этого закона. Ошеломляет уже статья 2 указанного закона: «Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства». У читателя возникает ощущение, что Банк России если не противостоит государству, то, по крайней мере, находится за пределами государства.
Но разработчики закона не хотели, чтобы он (закон) находился в вопиющем противоречии со статьей 75 Конституции РФ. В той же статье 2 говорится, что по форме собственности Банк России в чистом виде государственный институт: «Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью».
Более того, в статье 1 закона о ЦБ РФ авторы документа сделали реверанс в сторону Конституции и даже в более развернутом виде повторили мысль о том, что Банк России относится к органам государственной власти:
«Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления».
Итак, статья 1 закона о ЦБ говорит о том, что Банк России является органом государственной власти, частью государства. А статья 2 – что Банк России не отвечает по обязательствам государства. Напрашивается страшный вывод: Банк России как часть государства не отвечает и по своим собственным обязательствам. Такого «иммунитета» от исполнения обязательств не имеет ни один орган государственной власти, ни одно юридическое и даже, наверное, ни одно физическое лицо (за исключением случаев, если это физическое лицо объявляется недееспособным).
Статьи 1 и 2 Закона о ЦБ РФ между собой не «бьются», что дает возможность Банку России маневрировать между указанными статьями так, как ему заблагорассудится. А статья 2 также не «бьется» с Конституцией РФ, что делает антиконституционным весь Закон о ЦБ РФ. Впрочем, с Конституцией не «бьются» и некоторые другие статьи Закона о ЦБ. Статья 75 Основного закона гласит: «Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации».
Казалось бы, это положение должно было бы без искажений воспроизведено в Законе о ЦБ. Однако имеет место искажение, причем вопиющее. В статье 4 Закона о ЦБ, где перечисляются функции Центробанка, говорится, что Банк России «монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение». А статья 75 Конституции гласит, что Банк России монопольно осуществляет эмиссии всех денег – как наличных, так и безналичных. О монополии Банка России в части, касающейся эмиссии безналичных денег ни в статье 4, ни в других статьях Закона о ЦБ ничего не сказано. А по факту такой монополии в реальной жизни нет. Поскольку львиную долю безналичных денег выпускает коммерческие банки, а не Центробанк. Это грубейшее нарушение Основного закона Российской Федерации! По данным Банка России, примерно ¾ всей денежной массы в стране – безналичные деньги. Они создаются путем выдачи кредитов коммерческими банками под частичное покрытие обязательств. Получается, что это продукция «фальшивомонетчиков». Невольно вспоминаются слова американского предпринимателя Генри Форда: «Хорошо, что народ не понимает, как работает наша банковская система. Иначе завтра же случилась бы революция». Форд говорил об американском народе. Но у меня ощущение, что и наши сограждане имеют очень смутное представление о том, как работает банковская система Российской Федерации и как устроен Банк России. Многие в России этого действительно не понимают. А те, кто понимают, закрывают на эти беззакония глаза.
Уже прошло 22 года с момента принятия антиконституционного закона, а Конституционный суд РФ в упор не замечает этого грубейшего попрания Основного закона Российской Федерации. В упомянутом законе есть множество других «перлов», на которых я сейчас останавливаться не буду.
Впрочем, «перлы» имеются и в Конституции Российской Федерации. Несмотря на шумную кампанию по «улучшению» Основного закона 2020 года (внесение поправок в Конституцию), эти «перлы» остались. Прежде всего, осталось противоречие между статьями 75 и 114 Конституции, о чем я выше уже сказал. Кроме того, осталось противоречие внутри статьи 75, противоречие, на которое указывали и продолжают указывать многие эксперты. Защищать и обеспечивать устойчивость рубля «независимо от других органов государственной власти» Центральный банк в принципе не может. Для эффективного решения этой задачи, наоборот, необходимо теснейшее взаимодействие Центробанка и других органов государственной власти. Что такое обеспечение устойчивости рубля? – Поддержание на неизменном уровне покупательной способности рубля, т.е. недопущение инфляции или дефляции. Для этого необходимо поддержание равновесия между денежной и товарной массами. Нельзя побороть инфляцию или дефляцию лишь манипулируя денежной массой. Надо одновременно управлять и товарной массой, т.е. производством товаров. Пытаться поддерживать устойчивость рубля только через управление денежной массой – все рано что грести лодку одним веслом. Лодку гребут двумя веслами. А статья 75 Конституции предлагает поддерживать устойчивость рубля с помощью одного весла, которое находится в руках Центробанка. Вот Центробанк и «таргетирует инфляцию» из года в год, а она никуда не девается. Если грести лодку одним веслом, она будет крутиться на одном месте.
Кстати, В ноябре 2014 года на Неглинке (адрес главной конторы ЦБ РФ) произошел антиконституционный переворот. Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что Центробанк переходит к режиму плавающего валютного курса рубля. А главной задачей Банка России отныне будет так называемое «таргетирование инфляции», т.е. определение допустимого уровня инфляции и ее контроль в установленных пределах. В статье 75 Основного закона РФ ничего не говорится о «таргетировании инфляции», там главной функцией ЦБ определены «защита и обеспечение устойчивости рубля». Любой грамотный экономист понимает, что под «обеспечением устойчивости рубля» понимается поддержание стабильной покупательной способности рубля на внутреннем рынке (т.е. недопущение инфляции и дефляции) и стабильного валютного курса национальной денежной единицы. «Таргетирование инфляции» — не из Конституции РФ, а из словаря «Вашингтонского консенсуса» (свода негласных правил для стран периферии мирового капитализма). Тут я усматриваю двойное нарушение Конституции. Во-первых, отказ от поддержания стабильного валютного курса рубля. Во-вторых, проигнорировано требование «обеспечения устойчивости рубля». В переводе на русский язык для непонятливых это означает, что инфляция в России должна быть нулевой. А Банк России под «таргетированием инфляции» понимает установление «приемлемой» инфляции. И каковой должна быть эта «приемлемая» инфляция, решает именно он, Центробанк. Конституция требует, чтобы инфляция равнялась нулю, а Банк России устанавливает целевое значение инфляции в размере 4%. К слову сказать, и этот целевой показатель, который ЦБ сам себе устанавливает, им хронически не выполняется.
Уж если Государственная Дума приняла антиконституционный закон о ЦБ РФ, освобождающий последний от обязательств перед государством, т.е. Российской Федерацией, то почему бы Банку России и дальше не работать в направлении укрепления и усиления своей «независимости» от государства? На сайте Банка России на странице «Правовой статус и функции» читаем:
«Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично—правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения».
В переводе на понятный русский язык это означает: Банк России не является государством, но фактически стоит над государством и может применять к нему меры принуждения. И примеров такого принуждения не счесть. Покорно на такое принуждение соглашается и Правительство России, которое по Конституции отвечает за денежно-кредитную политику государства.
Скажем, Банк России принуждает всю страну к тому, чтобы она пользовалась дорогими и сверхдорогими деньгами, устанавливая высочайшую ключевую ставку. К высокой ключевой ставке принуждаются и предприятия реального сектора экономики, и граждане страны. И само государство. Против России Западом ведется необъявленная война. Хотя она и не объявленная, но после 24 февраля 2022 года для всех очевидная. Для противостояния Западу нам нужна мобилизация экономики. Для этого, в свою очередь, необходимы инвестиции в расширение производственных мощностей, модернизации производства, налаживания выпуска новых видов продукции. Для инвестиций, в свою очередь, необходимы кредиты. Но при нынешней ключевой ставке даже без всяких новых инвестиций многие предприятия могут стать банкротами. Чтобы хоть как-то нейтрализовать деструктивную деятельность Центробанка, правительство стало заниматься субсидированием процентных ставок кредитов для целого ряда отраслей. Возможности государственного бюджета не беспредельны. И правительство уже не в состоянии обеспечивать субсидирование процентной ставки в необходимых объемах. Многие привыкли воспринимать отношения между правительством и центральным банков как отношения между «собакой» (правительством) и ее «хвостом» (Центробанк). И в нормальной государстве «собака» должна крутить «хвостом». Так было, в частности, в Советском Союзе. Именно так выстраиваются отношение между ЦБ и правительством в таких странах, как Китайская Народная Республика, Вьетнам и Северная Корея.
Но в нашем неблагополучном государстве мы видим обратную картину: «хвост» в лице Банка России крутит «собакой» — Правительством Российской Федерации. Впрочем, не только правительством, но и всей страной.
Размышления о странном статусе Банка России наводят и на другие сравнения. В частности, к Банку России очень применимы слова из «Сказки о царе Салтане» А. С. Пушкина: «Не мышонок, не лягушка, а неведома зверушка». Правда, слово «зверушка» я бы заменил на слово «зверь». Причем очень опасный зверь, который может окончательно пожрать Россию.
Катасонов В.Ю.
29.10.2024 История Центробанков в России: Банк России. Часть I
«История Центробанков в России»
В этой заключительной статье серии «История Центробанков в России», состоящей из двух частей, я буду говорить о ныне действующем в нашей стране Центробанке, который называется «Центральный банк Российской Федерации» (другое официальное название: «Банк России»). Данная статья является обзорной. В ней я рассмотрю только два вопроса: 1) вехи истории Банка России; 2) правой статус Банка России. От более подробного освещения темы Банка России я воздерживаюсь по очень простой причине: мною на эту тему написано очень много. Для интересующихся более глубоко вопросами деятельности Банка России могу рекомендовать следующие свои книги:
Катасонов Валентин. Центральные банки на службе «хозяев денег». В трех томах (М.: «Тион», 2023). Банку России в этом трехтомнике в первом томе посвящена часть II «Центральный банк Российской Федерации» (с.73-213) и весь третий том, который называется «Центробанк РФ сегодня (2018-2023 гг.)» (всего 559 страниц). Из последних моих работ по теме ЦБ РФ также могу назвать следующую: Катасонов Валентин. Центробанк и Минфин против России? Валютно-финансовые и денежно-кредитные инструменты пятой колонны. (М.: Книжный мир, 2023).
Итак, кратко, «телеграфным языком» первый вопрос - об основных вехах истории Банка России. После развала СССР Государственный банк СССР был упразднен, а Государственный банк РСФСР вскоре был преобразован в Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Правда, примерно последние полтора года существования СССР и первые месяцы существования Российской Федерации имело место странное сосуществование двух Центробанков – Госбанка СССР и Банка России. Причем последний менял свою вывеску. Сначала назывался «Госбанком РСФСР», позднее «Центральным банком РСФСР» пока, наконец, не получил свое нынешнее название «Центральный банк Российской Федерации». Сосуществование двух ЦБ на протяжении примерно двух лет создало паралич в денежно-кредитной сфере государства со всеми отсюда вытекающими экономическими, социальными и политическими последствиями.
В некоторых публикациях Банк России ошибочно называют правопреемником Государственного банка СССР. А датой рождения Банка России называют 13 июля 1990 года, когда существовавший с октября 1987 года Госбанк РСФСР как республиканская контора Госбанка СССР, получил статус независимого от Госбанка СССР института. Госбанк РСФСР стал подотчётным Верховному Совету РСФСР. Это решение было зафиксировано в Постановлении «О Государственном банке РСФСР и банках на территории республики», подписанном Председателем Верховного совета РСФСР Б.Н. Ельциным. Новый статус российского Центробанка был закреплен принятым 2 декабря 1990 года Верховным Советом РСФСР Законом «О Центральном банке РСФСР (Банке России)». (№ 394-1).
Постановлением Верховного Совета РСФСР № 1917-1 от 22 ноября 1991 года Центральному банку РСФСР предписывалось принять имущество Госбанка СССР на территории России и выполнять его функции, но об юридической правопреемственности там не упоминалось. В ноябре 1991 года Центральный банк РСФСР стал единственным на территории республики органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики. На него возлагались полномочия Госбанка СССР по эмиссии и определению курса советского рубля.
26 декабря 1991 года Совет Республик Верховного Совета СССР принял решение об освобождении от обязанностей Председателя Госбанка СССР Виктора Геращенко и его первого заместителя Валерьяна Куликова.
20 декабря 1991 года Президиум Верховного Совета РСФСР принял Постановление, в котором говорилось об упразднении на территориях государств — членов СНГ всех органов бывшего Советского Союза, после чего здания Госбанка были взяты под охрану, а всё его имущество, находившееся в РСФСР, включая активы и пассивы, было передано непосредственно Центральному банку данного субъекта - Госбанку РСФСР. Государственный банк СССР официально прекратил свою деятельность с 1 марта 1992 года.
Все описанные преобразования, касающиеся Центрального банка страны, являлись неотъемлемой частью тех революционных преобразований, которые нашли свое выражение в развале Советского Союза и переходе «суверенной» России на рельсы капитализма, причем капитализма колониального типа, зависимого от Запада.
После развала СССР на территории Российской Федерации продолжал действовать упомянутый выше закон РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» от 2 декабря 1990 года. Согласно закону, основные задачи Банка России – эмиссия рубля, регулирование денежного обращения, обеспечение устойчивости рубля, организация расчетов и кассового обслуживания (создание сети расчетно-кассовых центров – РКЦ), создание двухуровневой банковской системы (т.е. содействие учреждению коммерческих банков и иных кредитных организаций), надзор за деятельностью акционерных коммерческих банков и других кредитных учреждений, а также осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.
С 1992 года Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на созданном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю. В этот же период начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному казначейству.
Если все называть своими именами, то, конечно же, Банк России внес свой весомый вклад в дело перехода страны от социализма к капитализму. И в интеграцию России в мировое хозяйстве в качестве зависимой экономики полуколониального типа.
Важным событием в истории Банка России стало принятие и вступление в силу 25 декабря 1993 года Конституции Российской Федерации, где в статье 75 была прописана основная функция Центрального банка.
В 1992—1995 годах для поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в его функционировании. Т.е. внес свой посильный вклад в событие, которое произошло в 1998 году и которое называется «суверенный дефолт России».
Далее кратко воспроизведу некоторые другие события в истории Банка России, которые нашел на странице сайта Банка России, называемой «История Банка России».
С 1995 года Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.
С 1998 года Банк России для преодоления последствий финансового кризиса проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. Также было создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственный координационный комитет содействия развитию банковского дела в России (МКК).
В 2003 году Банк России начал внедрять в банковском секторе систему международных стандартов финансовой отчётности (МСФО).
В декабре 2003 года был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в котором были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.
Тут я остановлюсь. И назову пять самых важных событий в истории Банка России, которые произошли в этом столетии.
Первое событие. 10 июля 2002 года был принят федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Второе событие. В сентябре 2013 года Банк России получил статус финансового мегарегулятора. Он стал отвечать за весь финансовый сектор российской экономики, включая фондовый рынок и страхование.
Подробности о втором событии можно найти в моей книге:
Валентин Катасонов. Доллар, рубль, золото. Мир финансов: накануне катастрофы. М.: Книжный мир, 2019 (особенно очерк под названием: «Осьминог по имени «Центральный банк РФ»).
Третье событие. В ноябре 2014 года Банк России перешёл к режиму плавающего валютного курса, заявив, что отныне своей главной задачей он определяет так называемое «таргетирование инфляции», т.е. определение допустимого уровня инфляции и ее контроль в установленных пределах.
Подробности о третьем событии можно найти в моей книге:
«Чёрные дыры» банковской системы. Как банкиры минируют Россию. — М.: «Книжный мир», 2017.
Четвертое событие. Введение против Банка России санкций коллективным Западом после 24 февраля 2022 года. Наиболее серьезной санкцией стала «заморозка» валютных активов Банка России на сумму, эквивалентной примерно 300 млрд долларов.
Подробности об этом событии можно найти в моей книге:
Валентин Катасонов. Мир финансов в условиях военных угроз и грядущего кризиса. – М.: Книжный мир, 2023.
Пятое событие. В августе 2023 года Банк России заявил о запуске пилотного проекта цифрового рубля. Работу по теме цифрового рубля Банк России начал еще в октябре 2021 года. Но легализация этой деятельности произошло после принятия Государственной Думой закона о цифровом рубле, который вступил в силу с 1 августа 2023 года. Подробности о работе ЦБ РФ с цифровым рублем можно узнать из моих книг:
Катасонов Валентин. Цифровые валюты: от биткойна к CBDC. «Хозяева денег» хотят стать «хозяевами мира». – М.: Тион, 2023.
Катасонов Валентин. CBDC: полезный слуга или опасный хозяин. – М.: Тион, 2024.
Каждое из перечисленных выше событий требует обширных комментариев. Вероятно, в своих последующих публикациях я буду возвращаться к названным событиям и комментировать их. Поскольку последствия указанных событий проявляют себя в полной мере и в сегодняшней жизни России. И за редчайшим исключениями все они со знаком «минус». Закон о Банке России продолжает действовать, статус финансового мегарегулятора за Банком России сохраняется, о «таргетировании инфляции» нынешний глава ЦБ Эльвира Набиуллинаговорит регулярно, санкции против Банка России по-прежнему действуют (Запад даже грозится от «заморозки» валютных активов ЦБ перейти к их конфискации), полномасштабное внедрение цифрового рубля Банк России обещает уже в 2025 году.
Напоследок напомню имена руководителей российского Центробанка.
Георгий Гаврилович Матюхин - и. о. председателя правления Госбанка РСФСР с 7 августа 1990 года; председатель - с 25 декабря 1990 года по 16 июля 1992 года
Виктор Владимирович Геращенко- и. о. с 17 июля 1992 года, председатель с 4 ноября 1992 года по 14 октября 1994 года
Татьяна Владимировна Парамонова - и. о. с 18 октября 1994 года по 8 ноября 1995 года
Александр Андреевич Хандруев- врио с 8 ноября по 22 ноября 1995 года
Сергей Константинович Дубинин- с 22 ноября 1995 года по 11 сентября 1998 года
Виктор Владимирович Геращенко- с 11 сентября 1998 года по 20 марта 2002 года
Сергей Михайлович Игнатьев – с 20 марта 2002 года — 23 июня 2013 года
Эльвира Сахипзадовна Набиуллина – с 24 июня 2013 года — настоящее время. Примечательно, что Набиуллина 24 июня 2023 года третий раз была переназначена на должность председателя. Срок ее пребывания в кресле руководителя Банка России – до 2027 года.
В рейтинге Центробанков по величине активов (или валюты баланса) Банк России, наверное, не входит даже в топ-10. У него этот показатель примерно на порядок меньше, чем у ФРС США или ЕЦБ. А вот в верхних строчках рейтингов руководителей Центробанков последняя председательница Банка России уже не раз фигурировала. Например, журнал Euromoney каждый год проводит конкурсы на звание «Лучший управляющий Центробанка года» («The Central Bank Governor of the Year»). В 2015 году председатель российского ЦБ Эльвира стала победительницей этого конкурса. Вероятно, основанием для такого решения стал перевод Набиуллиной Банка России на режим «таргетирования инфляции». Об этой инициативе Центробанка России скажу в следующей статье.
Катасонов В.Ю.
23.10.2024 Госбанк СССР (1932-1991 гг.)
«История Центробанков в России»
В предыдущей статье я писал о том, как после октябрьской революции 1917 года большевики методом проб и ошибок выстраивали денежно-кредитную систему (ДКС) советского государства. Примерно полтора десятилетия (1917-1932 гг.) страна шла к той модели ДКС, которая, наконец, сложилась в начале 1930-х годов. Получилась такая конструкция ДКС,которая позволила провести индустриализацию экономики, выстоять и победить во второй мировой войне, восстановить послевоенную экономику и далее строить социализм. Чтобы глубоко разобраться в том, что собой представлял Госбанк СССР в период 1932-1991 гг., надо понимать, как была устроена экономика и ДКС Советского Союза.
Еще до революции, а потом в ходе созидания нового общества идеологи советского строя разрабатывали теоретические принципы построения и функционирования денежно-кредитной системы (ДКС) советской экономики. Вот набор таких принципов, которые позволяют понять специфику работы Центрального банка Советского Союза:
1) государственная монополия в банковском деле;
2) государственная монополия в сфере денежной эмиссии;
3) высокая централизация управления ДКС;
4) подчинение ДКС решению задач социально-экономического развития СССР, определяемых пятилетними планами, и задачам построения нового общества;
5) планирование денежного обращения;
6) контрольная функция ДКС; постоянный контроль со стороны банков за текущей финансово-экономической деятельностью предприятий (соблюдение платежной дисциплины, эффективность использования основного и оборотного капитала, обоснованность кредитных заявок, контроль исполнения кредитных договоров и др.);
7) государственная валютная монополия;
8) использование особых методов поддержания покупательной способности денежной единицы (рубля), обеспеченность денежной эмиссии;
9) наращивание государственного золотого запаса как стратегического ресурса; при этом независимость внутреннего денежного обращения от золотого запаса;
10) опора на внутренние источники финансирования и кредитования народного хозяйства (сбережения населения, внутренние займы и т.д.);
11) двухконтурная система денежного обращения.
Подробнее об этих принципах ДКС и их применении в государственном управлении СССР можно узнать из моей книги: Катасонов В. Экономика Сталина (М.: Институт русской цивилизации, 2016).
Еще раз повторю, что в результате денежно-кредитной реформы 1930-32 гг. деятельность Госбанка окончательно утратила коммерческий характер, он стал важным инструментом планового управления народным хозяйством и индустриализации страны. Денежная эмиссия и кредитование Госбанком осуществлялась на основе директивных планов, разработка которых велась в Госплане и которые доводились до Наркомата (Министерства) финансов. А оно, в свою очередь, доводило эмиссионные и кредитные планы до Госбанка.
В предыдущей статье я писал, что Госбанк СССР в 1925 году стал полным монополистом в деле эмиссии наличных денег. А после реформы 1930-32 гг. он также стал монополистом в деле эмиссии безналичных денег. Теперь он единолично управлял контурами и наличного, и безналичного денежного обращения. К этому времени коммерческие банки, которые в некоторых объемах занимались эмиссией безналичных кредитных денег, уже были ликвидированы. Осталось несколько специальных банков, которые занимались долгосрочным кредитованием предприятий. Их ресурсная база формировалась преимущественно за счет государственного бюджета.
Государственный банк СССР приобрел статус монополиста в области краткосрочного кредитования, он также стал единым расчетным центром, который обслуживал и предприятия, и государственный бюджет, и специальные государственные банки. Все «горизонтальные» расчеты между предприятиями, в обход Госбанка были запрещены. В первую очередь был запрещен коммерческий кредит, который широко использовался в период НЭПа. Кредитные ресурсы, которые поступали в виде безналичных средств на счета предприятий, имели своим источником средства государственного бюджета и те временно свободные средства, которые предприятия размещали на счетах Государственного банка. Если этих двух источников не хватало, тогда Государственный банк прибегал к эмиссии дополнительной массы денег.
За 1931-1935 гг. в результате эмиссии прирост безналичной денежной массы Государственного банка составил 5,2 млрд. руб., ее объем увеличился в 2,25 раза. Возьмем в качестве примера 1938 год. Кредитные вложения Госбанка СССР в народное хозяйство на 1 января указанного года составили 40,7 млрд. руб. Эти вложения на 14,5 млрд. руб. (35,3%) покрывались привлеченными средствами хозяйства на счетах в банке, на 12,8 млрд. руб. (31,2%) — средствами бюджета. А 13,6 млрд. руб. было покрыто за счет эмиссии (получается 1/3 всех кредитных вложений Госбанка). Учитывая, что Государственный банк был фактически подразделением Наркомата финансов, дополнительную эмиссию денег можно рассматривать как средство покрытия дефицита государственного бюджета. Остается дискуссионным вопрос о том, была ли эта эмиссия «покрытой» или «непокрытой». Новые кредиты Госбанка выдавались под конкретные проекты, отдача от которых ожидалась в будущих периодах. Некую аналогию можно найти в сегодняшней схеме так называемого «проектного финансирования» (кредит под обеспечение не имущества, а проекта, который может генерировать денежные доходы в будущем); в условиях «рыночной экономики» такая схема считается крайне рисковой. В «сталинской экономике» не раз случались сбои в сдаче проектов и возврате средств по кредитам. Но такие сбои не приводили к дефолтам ни предприятия, ни государство. Они быстро купировались с помощью маневрирования финансовыми средствами государства («кредитора последней инстанции»). Безналичная эмиссия Государственного банка осуществлялась на основе кредитного плана страны, который увязывался с общим народнохозяйственным планом страны и бюджетом государства.
Несколько слов о налично-денежной эмиссии Госбанка. С начала 1930-х годов Госбанк СССР начал составление кассовых планов в увязке с балансами денежных доходов и денежных расходов населения и кассовыми планами предприятий. Планирование денежного обращения перестало ограничиваться общим определением количества денег в обращении и его косвенным регулированием. Оно стало прямым и охватывало основные потоки налично-денежного оборота для того, чтобы в экономике и социально сфере не возникало «узких мест».
Напомню, что с момента учреждения Госбанка в 1921 году он находился под финансовым ведомством, фактически был его подразделением. Лишь в 1938 г. статус Госбанка был повышен. Он стал самостоятельным ведомством, подчиненным непосредственно Совмину СССР, а на должность председателя правления Госбанка был назначен Н. Булганин, член ЦК ВКП (б) и по совместительству заместитель председателя Совмина СССР. Правда, в 1946 – 1954 гг. Госбанк опять был переведен в подчинение Минфина. Но, начиная с 1954 г. до конца своего существования Госбанк опять находился в статусе полноправного ведомства, приравненного к министерству. Итого примерно 25 лет Госбанк находился под финансовым ведомством, примерно 45 лет – под правительством (Советом министров).
В 1940-1941 гг. в СССР готовилась очередная кредитная реформа. Правда, она не предусматривала никаких институциональных изменений, предназначалась для совершенствования и расширения масштабов кредитования народного хозяйства в рамках действующих банковских учреждений. Реформа не состоялась в связи с началом Великой отечественной войны. В период 1932-1988 гг. происходили лишь некоторые корректировки в части набора институтов банковского сектора СССР, их функций и полномочий. Но все они непременно были государственными. Государственный банк расширял сеть своих территориальных учреждений и расчетно-кассовых центров.
Наблюдалось усиление централизации управления ДКС в Государственном банке. Может быть, последний акт централизации произошел в 1959-60 гг., когда была проведена некоторая реорганизация кредитной системы страны. В апреле 1959 г. Госбанку была передана часть операций Сельхозбанка, Цекомбанка и местных коммунальных банков (все указанные банки были упразднены). Госбанк взял на себя финансирование и кредитование сельского и лесного хозяйства, потребительской кооперации, а также банковское обслуживание населения, которое ранее осуществляли коммунальные банки.
С ликвидацией кассового хозяйства местных коммунальных банков Госбанк превратился в единый кассовый центр страны. Существовавшие до этого межбанковские расчеты были заменены внутрибанковскими (внутри Госбанка). Структура Госбанка в это время получила логическое завершение. Дело в том, что в системе Госбанка имелись республиканские конторы во всех союзных республиках за исключением РСФСР. В 1959 г., наконец, появилась Российская республиканская контора Госбанка. C 1960 г. Госбанк начал составлять планы кредитования долгосрочных вложений. В 1962 г. Государственному банку были переданы сберегательные кассы, которые до этого находились в ведении Минфина СССР.
Из банков долгосрочных вложений остался лишь Промбанк (часть функций упраздненных банков были переданы и ему). Он был реорганизован во Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений и стал называться Стройбанком. Обслуживал капитальное строительство во всех отраслях народного хозяйства. При этом банк был переведен из-под Минфина СССР под непосредственное кураторство правительства. Стройбанк имел более низкий статус, чем Госбанк. Если председатель Госбанка был членом Совета министров СССР, то председатель Стройбанка не был.
Следует отметить, что не всегда можно было точно определить разграничение прав и обязанностей Госбанка и Стройбанка. Существовало некоторое дублирование, в некоторых случаях наблюдалось стремление переложить часть функций на своего напарника. Госбанк имел более разветвленную филиальную сеть, чем Стройбанк, в силу чего кредитование и финансирование некоторых предприятий и объектов вынужден был брать на себя Госбанк. В 1980-е гг. появились мнения, что необходимо далее продолжить централизацию банковской сферы, присоединив Стройбанк к Госбанку. А в рамках единого банка («мегабанка») углубить специализацию отдельных подразделений и продолжить расширение филиальной сети. Впрочем, эти планы были забыты, поскольку началась «перестройка».
Был еще третий государственный банк – Банк для внешней торговли (Внешторгбанк), который занимался кредитованием внешней торговли, международными расчетами, а также операциями с иностранной валютой, золотом и другими драгоценными металлами. Внешторгбанк был призван обеспечивать государственную валютную монополию, начало которой положил Декрет СНК РСФСР от 22 апреля 1918 г. «О национализации внешней торговли». Формально Внешторгбанк везде именовался как «акционерный банк». Но фактически единственным его акционером был Госбанк СССР. Поэтому Внешторгбанк воспринимали как структурное подразделение Госбанка. Руководитель Внешторгбанка одновременно был заместителем председателя Госбанка.
Государственная монополия и централизация управления ДКС начала размываться в ходе «перестройки» под видом реорганизации банковской системы. На первом этапе (1987г.) реорганизации была создана новая структура государственных банков. Центральное место в системе по-прежнему занимал Госбанк СССР. Предполагалось отделить эмиссионную функцию от функции кредитования хозяйства. Функции кредитования предприятий и организаций были переданы ряду специализированных банков: Промышленно-строительному банку (Промстройбанк), Агропромышленному банку (Агропромбанк), Банку жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк), Банку трудовых сбережений и кредитования населения (Сбербанк), Банку внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк).
Промстройбанк был создан на базе Стройбанка, а Внешэкономбанк – на базе Внешторгбанка. Было немало противников подобного рода реорганизации, которые предупреждали, что она создаст серьезные издержки для экономики. Было немало коллизий в связи с тем, что у ряда специализированных банков не было необходимой материально-технической и кадровой базы на местах. Шел передел филиальной сети в первую очередь сети Госбанка и в какой-то степени — Промстройбанка. Пришлось вернуться к системе межбанковских расчетов. Резко возросли издержки денежного обращения и денежных расчетов, стал расти банковский аппарат, общие расходы на заработную плату. Госбанк стал заниматься только распределением ресурсов на верхнем уровне, не имея возможности воздействовать на выполнение кредитных планов.
В 1988-1989 гг. был приняты законы, разрешившие создавать кооперативные и частные коммерческие банки. Правительство заявило, что в стране создается двухярусная банковская система. В 1988-1989 гг. в Советском Союзе были зарегистрировано 150 кооперативных и коммерческих банка. Уставные капиталы этих банков были сформированы в основном за счет средств промышленных предприятий, получивших большие «рыночные» свободы в части распоряжения своими денежными фондами. Несколько специализированных государственных банков (самый крупный из них – Промстройбанк) были акционированы и приватизированы, многие их филиалы превратились в самостоятельные коммерческие банки. На 1 января 1992 г. в стране действовало 1414 коммерческих банков, из которых 767 были созданы на базе бывших специализированных банков и 646 образованы вновь.
Централизация управления ДКС была окончательно разрушена в 1990 г., когда в РСФСР был создан самостоятельный Государственный банк. На территории РСФСР возникло «двоевластие», которое закончилось лишь в 1992 г. После развала СССР Государственный банк СССР был упразднен, а Государственный банк РСФСР вскоре был преобразован в Центральный банк Российской Федерации (Банк России).
Катасонов В.Ю.
16.10.2024 1917-1932 гг.
«История Центробанков в России»
В предыдущей статье разговор шел о Государственном банке Российской империи – центральном банке, который существовал в период 1860-1917 гг. Конец его существованию положила октябрьская революция 1917 года. К власти в стране пришли большевики, которые заявили о том, что будут строить новое общество.
А для этого нового строя (который они называли социализмом) старый центральный банк не нужен и даже вреден. Впрочем, на первых порах большевики имели очень смутное представление о том, как может и должна быть устроена новая экономическая система и нужен ли для нее вообще такой институт, как центральный банк. Методом проб и ошибок они создавали новое общество и новую экономику. И этот период поиска продолжался примерно до начала 1930-х годов. Поэтому данному сложному периоду нашей истории, когда происходила постоянная перестройка работы центрального банка, я решил посвятить отдельную статью. 1917-1932 гг. – переходный период, который завершился созданием такой денежно-кредитной системы и такого центрального банка, которые с минимальными изменениями просуществовали почти до конца Советского Союза.
Еще в «Апрельских тезисах» (1917 г.) В.И. Ленин сформулировал тезис о национализации всех банков, включая центральный (принцип государственной банковской монополии). Руководствуясь этим указанием, участники вооруженного переворота 24 октября 1917 года сразу же захватили центральную контору Государственного банка Российской империи.
В ночь с 24 на 25 октября управляющий Госбанком Иван Павлович Шипов был уволен. Одновременно Совнарком назначил в Государственный банк правительственного комиссара, которому в виде временной исключительной меры предоставил право выдать с текущего счета Департамента Государственного казначейства краткосрочный аванс Совету народных комиссаров в размере 25 млн руб.
Одним из первых декретов советской власти стал декрет ВЦИК от 27 декабря 1917 года о национализации банков: банковское дело объявлялось государственной монополией. Все частные акционерные банки и банкирские конторы объединялись с Государственным банком, на основе которого учреждался Народный банк РСФСР.
Из государственной банковской монополии вытекал и принцип государственной монополии на эмиссию денег. Она фактически была провозглашена с момента захвата большевиками центральной конторы Государственного банка. Однако первое время никакого выпуска денег Госбанк не осуществлял в виду бойкота со стороны служащих Госбанка. Приходилось пользоваться запасами старой наличности, которые большевики сумели заполучить не сразу (в виду сопротивления служащих Госбанка). Некоторые местные конторы Госбанка, которые большевики сумели взять под свой контроль, начали выпуск своих денежных знаков. На территориях, которые контролировались «белыми», был организован выпуск собственных денежных знаков. Всего на территории России в годы гражданской войны и интервенции обращалось 2200 видов денег разного происхождения и разного вида (боны, авансовые карточки, талоны, марки и др.). Одним словом, в стране не было единого денежного хозяйства, денежная эмиссия была децентрализована.
На первом месте у большевиков была национализация банков. Примечательно, что национализация промышленных предприятий и предприятий иных отраслей экономики большевики стали проводить позднее, причем национализация не была тотальной. Они понимали особую роль банков в экономике страны. На практике слияние частных банков с Народным банком было завершено лишь к концу 1919 г.
Правда, в условиях гражданской войны и экономической разрухи государственная банковская система начала разрушаться. Национализированные предприятия были переведены на бюджетное финансирование. Практически банковская система перестала существовать после того, как в январе 1920 г. Народный банк РСФСР был упразднен, а его аппарат был преобразован в Центральное бюджетно-расчетное управление Народного Комиссариата Финансов (НКФ).
Когда начался НЭП, Народный банк был восстановлен (в октябре 1921 г.) под новой вывеской: «Государственный банк РСФСР». Из средств Народной казны для образования основного капитала Государственного банка РСФСР было выделено две тысячи миллиардов рублей (таков был разгул инфляции в стране). Учитывая, что реально работу Госбанк РСФСР начал лишь в январе 1922 года, получается, что советская Россия жила без центрального банка ровно два года.
В 1923 г. Госбанк РСФСР был переименован в Государственный банк СССР. Количество отделений Госбанка СССР с 1923 по 1925 годы увеличилось почти в два раза (с 251 до 448), в том числе за счет союзных республик.
Госбанк СССР (как Госбанк РСФСР и Народный банк) подчинялся Наркомату финансов.
Последнему в 1921 году было поручено наладить в стране выпуск единых денег. НКФ стал выпускать «советские знаки» («совзнаки»). Практически это была ничем не обеспеченная эмиссия бумажных денег (казначейских билетов). С ее помощью государство покрывало почти все свои бюджетные расходы. Происходило стремительное обесценение «совзнаков». При этом покупательная способность «совзнаков», выпущенных в разные моменты времени, сильно различалась. Бумажная масса «совзнаков» была пестрой. По-прежнему на местах выпускались «самостийные» деньги. Частично происходило замещение «совзнаков» золотыми и серебряными монетами царской чеканки. В стране также циркулировала иностранная валюта.
На смену «совзнакам» пришел «червонец» — банкнота, обеспеченная золотом и ликвидными товарными запасами (денежная реформа 1922-1924 гг.). В октябре 1922 г. Совнарком РСФСР предоставил право выпуска новых «червонцев» Госбанку. С этого момента эмиссионная функция стала постепенно переходить от Наркомата финансов к Госбанку.
Весной 1924 г. был прекращен выпуск «совзнаков». Вместо них стали выпускаться государственные казначейские билеты (достоинством 1, 3, 5 рублей), а также разменная монета – серебряная и медная. Между банкнотами Госбанка и казначейскими билетами НКФ было установлено твердое соотношение: 1 червонец = 10 рублям.
В 1925 г. НКФ полностью передал функцию эмиссии наличных денег Госбанку — включая выпуск казначейских билетов. Никакого противоречия тут не было, поскольку Госбанк находился в системе НКФ. Исключением был выпуск разменной монеты, который остался в НКФ, а весь доход от этого выпуска поступал в государственный бюджет. Грань между банкнотами и бумажными казначейскими билетами исчезла еще во второй половине 1920-х гг.
В период НЭПа в банковском секторе стали создаваться государственные (специализированные) банки, акционерные банки, кооперативные банки, коммунальные банки, а также кредитные кооперативы, товарищества, общества взаимного кредитования. Одним из первых, в феврале 1922 г. был учрежден Покобанк (Банк потребительской кооперации). Чуть позднее в том же году появился Торгово-промышленный банк, затем акционерное общество «Электрокредит» (через два года было преобразовано в специальный банк для финансирования электрификации и электропромышленности – «Электробанк»). В 1923 г. был учрежден Всероссийский коммерческий банк для налаживания коммерческих связей с иностранными банками, реорганизованный в следующем году в Банк для внешней торговли (Внешторгбанк).
Декретами 24 января и 20 февраля 1922 г. были признаны кредитные и ссудо-сберегательные товарищества, существовавшие до революции. Потом появились общества сельскохозяйственного кредита, а также общества взаимного кредитования, которые были частными учреждениями. Появились также коммунальные банки. В 1922 году начинают появляться коммерческие банки, первым из них стал Юго-Восточный коммерческий банк, который был организован на 50 % за счет частного капитала, а остальные 50 % его капитала были внесены Государственным банком. В конце 1922 г. образовалось еще несколько банков. Так, в ноябре 1922 г. был создан Российский торгово-промышленный банк, занявший в конце 1923 г. по своим оборотам второе (после Государственного банка) место в системе кредитных учреждений Советской России. 12 декабря 1922 г. в Москве начал проводить свои операции Российский коммерческий банк, учрежденный «для содействия промышленности и торговле РСФСР и союзных с ней республик и для развития коммерческих оборотов их за границей».
Бум учредительства банков пришелся на 1922 – 1926 гг. В 1924 г. при Правлении Госбанка был создан Комитет по делам банков, который должен был координировать их деятельность.
На излете НЭПа количество банковских и кредитных учреждений было крайне большим (больше, чем до революции). На 1 октября 1929 г. кредитование народного хозяйства осуществляли 1312 кредитных учреждений и их филиалов, не считая более 10.000 кредитно-кооперативных обществ.
Во второй половине 1920-х годов партийно-государственное руководство СССР активно готовилось к индустриализации (формальной точкой начала индустриализации считается 1 октября 1928 года, когда началась первая пятилетка). С учетом этого в 1927 году на Госбанк СССР была возложена обязанность непосредственного оперативного руководства всей кредитной системой страны при сохранении общего регулирования её деятельности за Наркоматом финансов. Уточненные задачи и функции, дополнительные полномочия Госбанка были прописаны в постановлении ЦИК и СНК СССР «О принципах построения кредитной системы» от 15 июня 1927 года. В постановлении, в частности, Госбанку предоставлялось право: непосредственного наблюдения за использованием банками кредитов; получения от всех кредитных учреждений балансовых данных, сведений об открытых кредитах и задолженности отдельных клиентов, а также текущих счетах и вкладах государственных органов; оказания поддержки кредитным учреждениям при кассовых затруднениях. Со временем право банковского надзора для Госбанка СССР превратилось в его обязанность.
С 1928 в связи с реорганизацией банковской системы значительная часть филиалов акционерных банков перешла в ведение Госбанка СССР, в нём сосредоточивалась основная часть операций по краткосрочному кредитованию народного хозяйства. В том же году на Госбанк СССР была возложена обязанность кассового исполнения государственного бюджета, т.е. фактически в Госбанке была сосредоточена большая часть кассовыхопераций всей советской экономики.
Завершающим этапом переходного периода стала денежно-кредитная реформа 1930-1932 гг., которая была необходима для проведения индустриализации в Советском Союзе. Реформа началась с Постановления ЦИК СССР и СНК СССР «О кредитной реформе» от 30 января 1930 г. Постановление предусматривало, что Госбанк сосредоточивает в своих руках все краткосрочное кредитование. Создаются четыре специальных банка долгосрочного кредитования, которые выводятся из-под контроля Госбанка и передаются в ведение Народного Комиссариата финансов. Все расчеты, платежи и кассовые операции сосредоточиваются в Госбанке. В результате кредитной реформы деятельность Госбанка окончательно утратила коммерческий характер, и сформировались основные функции Госбанка: (1) плановое кредитование хозяйства, (2) организация денежного обращения и расчетов, (3) кассовое исполнение государственного бюджета и (4) осуществление международных расчетов. Само собой Госбанк стал единым эмиссионным центром советской ДКС.
Среди тогдашних новаций в деятельности Госбанка СССР можно также отметить учреждение в 1930 году при правлении Госбанка котировальной комиссии для установления курсов иностранных валют. А также создание в Госбанке в 1933 году специального Управления для скупки, приёмки и хранения драгоценных металлов и иностранной валюты. Часть операций с иностранной валютой Госбанк передал Банку для внешней торговли.
В ходе реформы 1930-32 гг. были окончательно ликвидированы акционерные банки, а затем — кредитные кооперативы. Что касается обществ взаимного кредитования, то они исчезли еще до начала реформы. В 1932 году в кредитно-банковской системе СССР установилась полная государственная монополия, которая просуществовала 56 лет (до 1988 года, когда в стране стали проводиться горбачевские «реформы»).
В результате реформы 1930-32 гг. деятельность Госбанка окончательно утратила коммерческий характер, он стал важным инструментом планового управления народным хозяйством и индустриализации страны.
Катасонов В.Ю.
08.10.2024 Госбанк Российской империи (1860-1917)
«История Центробанков в России»
В предыдущей статье я писал о предыстории создания первого Центрального банка России – Госбанка Российской империи. Его предшественниками можно считать Государственный ассигнационный банк, который действовал в период 1786-1847 гг., и Государственный коммерческий банк, который был учрежден в 1817 году.
Государственный банк Российской империи (ГБРИ) был основан по Указу императора Александра II от 12 июня (31 мая по старому стилю) 1860 года. Учрежден на базе Государственного коммерческого банка и получил от него губернские конторы и местные отделения.
ГБРИ подчинялся министру финансов. Надзор за деятельностью Госбанка осуществлял Совет государственных кредитных установлений, с 1894 года – Государственный контроль Российской империи (учрежденное в 1811 году ведомство Комитета министров Российской империи, осуществлявшее контрольно-счётные и наблюдательные функции в области прихода, расхода и хранения капиталов государственного бюджета, а также бюджетов всех министерств и ведомств).
Деятельностью Госбанка первоначально руководило находившееся вПетербурге правление (управляющий, его товарищи, шесть директоров, по одному депутату от дворянства, купечества и Государственного контроля), а с 1894 года – совет (управляющий Госбанка, члены от Министерства финансов и Государственного контроля, директор Кредитной канцелярии, 3 высших чина из служащих банка, депутаты от дворянства и купечества). Совет Госбанка был также совещательным органом при министерстве финансов по вопросам финансовой политики.
Государственный банк по началу (до его реформирования в 1890-е годы) имел ограниченные полномочия, выступал в качестве комиссионера казны по техническим вопросам, относящимся к эмиссии кредитных билетов. Госбанк лишь производил обмен кредитных билетов: ветхих — на новые, крупных — на мелкие и размен на монету, а также прием монеты и слитков из золота и серебра с выдачей за них кредитных билетов. Законодательство сводило на нет его эмиссионные функции. Министр финансов являлся «непосредственным главным начальником банка» с широкими распорядительными правами и возможностью направлять всю деятельность банка.
«Молодые финансисты» (государственные чиновники либерального направления, готовившие и проводившие реформы при Александре II, фактически переводившие развитие России на рельсы капитализма) очень хотели, чтобы Государственный банк с самого начала имел статус абсолютно независимого института, чтобы без оглядки на правительство и даже Царя выпускать деньги и выдавать кредиты тому же правительству. «Молодые финансисты», как пишет дореволюционный экономист С.Ф. Шарапов (я его часто цитировал в предыдущей статье) очень хотели «призвать евреев и сдать им Банк, другими словами, поставить их на страже против возможных злоупотреблений органа, которому Верховная Власть поручила распоряжение государственным и народным хозяйством… тогда господа молодые финансисты не смогли провести свою идею насчет обращения Государственного Банка в акционерный, и это учреждение так и осталось на ведомстве Министерства финансов, хотя и разграниченное (на бумаге) по своим оборотам от оборотов Государственного Казначейства». Госбанк в те времена даже не занимался эмиссионной деятельностью. Его основной функцией было управление денежными средствами Министерства финансов, которое размещало их на беспроцентных депозитных счетах Госбанка. Также покупка государственных долговых бумаг. Проводил операции по ликвидации дореформенных государственных банков, а также обслуживал выкупные операции: контролировал поступление выкупных платежей, а с 1865 года стал выдавать выкупные ссуды (за двадцать лет выдал таких ссуд почти на 900 миллионов рублей). Кредитовал Дворянский земельный банк и Крестьянский поземельный банк.
Деятельность ГБРИ имела существенные отличия от деятельности своего предшественника — Государственного коммерческого банка. В частности, депозиты нового банка формировались преимущественно за счет казенных средств. Частным лицам и предприятиям после сворачивания государственных депозитных операций оставались две альтернативы: либо открывать депозиты в частных акционерных банках, которые стали создаваться в массовом порядке; либо приобретать ценные бумаги казначейства, которые обеспечивали сопоставимый доход.
В начале 1890-х годов Госбанк был реформирован, сфера его операций значительно расширилась. ГБРИ начал кредитование сельского хозяйства (ссуды под товары, главным образом зерно, сроком до 9–15 месяцев) и фабрично-заводской промышленности (ссуды под сельскохозяйственныеимения и фабрично-заводскую недвижимость сроком до 2 лет), а также ремесленников и кустарей. Оказывал содействие в краткосрочном коммерческом кредитовании путем учёта векселей. Проводил операции попокупке и продаже золота и серебра, приему вкладов и проч.
После проведенной в 1897 году тогдашним министром финансов С.Ю. Витте денежной реформы (введение золотого рубля) ГБРИ стал центральным эмиссионным банком. В отличие от зарубежных центральных эмиссионных банков ГБРИ сохранял положение ведущего в стране коммерческого банка. Эмиссия рублей Госбанком с 1897 года была строго привязана к его золотому запасу. ГБРИ имел право выпускать не обеспеченные золотом кредитные билеты на сумму не более 300 млн. руб. В сравнении с другими странами, которые тогда ввели у себя золотой стандарт, это была наиболее жесткая привязка денежной эмиссии к золотому запасу Центробанка.
Введение золотого стандарта породило новый аргумент в пользу того, что Центробанк в России должен получить особый статус. С.Ф.Шарапов пишет: «Основная черта этого денежного обращения (основанного на золотом стандарте – В.К.) – разменность банковых билетов каждую минуту на металл. Приостановка этого размена равносильна государственному банкротству. Это обман и насилие над подданными. Во избежание этого обмана и всяких искушений для парламентарного государства орган денежного обращения в стране отнимается у правительства и становится особняком, ограждаясь от всяких на него воздействий серьезными и положительными статутами». Почти никто из критиков золотого стандарта в конце XIX века не заметил эту иезуитскую хитрость ростовщиков, которые хотели полностью подмять под себя Госбанк Российской империи.
Действительно, с приходом в министерство финансов С. Витте и подготовкой перехода к золотому рублю в российской прессе на полном серьезе стал обсуждаться вопрос не только о выведении Госбанка из подчинения министерству финансов, но даже полном его выведении за пределы государственной власти и превращении в частное акционерное общество. Вот что пишет С. Шарапов об этом проекте преобразования Госбанка в своей книге «Бумажном рубле»: «Другими словами, кликнут клич по всему европейскому Израилю: «Милостивые государи! Не будет ли вам угодно получить в ваше заведование экономическое сердце России? Приходите к нам, составляйте акционерную компанию, получайте золотой фонд, печатайте бумажки и заведуйте нашим денежным обращением, то есть берите в полное владение с правом жизни и смерти наше сельское хозяйство, фабричную и заводскую промышленности и нашу торговлю, словом, весь наш народный быт и труд во всех его видах. Государство от всего этого отрекается, ибо оно верит, что вы с этим лучше справитесь, чем оно само. Вы, конечно, на всем этом будете наживать, но ведь это торговое».
С введением в России золотого рубля полномочия Госбанка расширились, он получил право денежной эмиссии. Но, слава Богу, до полного отделения этого института от государства и, тем более, превращения его в частное акционерное общество не дошло. Наверное, какую-то роль в этом сыграла активная критика финансовых «реформ» тогдашнего министра финансов С.Ю. Витте, которую С. Шарапов и его сторонники вели в печати, а также выступая на различных собраниях.
В самом начале ХХ века в России разразился тяжелый экономический кризис. И ГБРИ был использован для борьбы с этим кризисом. В 1901 году при Госбанке был учрежден синдикат для проведения интервенций на фондовом рынке для противодействия понижению биржевых курсов. На эти интервенции Госбанком было потрачено 100 млн. руб.
На деятельность Госбанка сильно повлияла первая так называемая «русская» революция 1905-1907 гг. Достаточно сказать, что к Октябрьской всеобщей политической стачке 1905 года присоединились служащие Госбанка.
Выдающийся русский патриот генерал Александр Дмитриевич Нечволодов в своем известном труде «От разорения к достатку» (1906) обращает внимание на то, что в разгар так называемой «русской» революции 1905-1907 гг. в Петербург прибыл целый ряд «международных посредников» для того, чтобы добиться получения от России различных концессий. Всего Нечволодов называет семь таких концессий. Одна из главных – передача права выпуска денег Государственным банком Российской империи иностранному акционерному обществу. Слава Богу, и эта попытка «приватизировать» российский Центробанк не удалась.
Русско-японская война 1904-1905 гг. и революция 1905-1907 гг. привели к истощению золотого запаса, что привело к ограничению денежной эмиссии. Чтобы снять «тормоз» с «печатного станка» Госбанка, правительству Российской империи пришлось прибегать к крупным внешним заимствованиям в «золотых» валютах (т.е. валютах тех стран, где действовал золотой стандарт). В результате сильно возрос внешний государственный долг Российской империи. Прежде всего перед такими странами, как Франция, Бельгия, Англия и Германия.
Если в XIX веке Госбанк, будучи по совместительству коммерческим банком, активно кредитовал многие компании и предприятия напрямую, то в ХХ веке, перед первой мировой войной он уже постепенно переходит к опосредованному кредитованию. Предоставляя кредиты преимущественно коммерческим банкам (подобно тому, как это делали центральные банки других стран). Если в 1910 году задолженность коммерческих банков перед Госбанком составляла 37,3 млн руб., то в 1914 году – уже 388 млн руб., т.е. увеличилась более чем на порядок.
Впрочем, в области хлебной торговли Госбанк продолжал действовать напрямую. При нем действовал Комитет по элеваторному делу. До революции Госбанк ввел в эксплуатацию 47 элеваторов. Также ГБРИ оказывал содействие развитию кредитных кооперативов путем их субсидирования. Под управлением ГБРИ находилась сеть государственныхсберегательных касс с правительственной гарантией вкладов. Накануне первой мировой войны в стране действовало свыше 8 тысяч сберегательныхкасс. Сумма денежных вкладов в этих кассах — 1,6 млрд. рублей.
Сразу же после начала первой мировой войны действие золотого стандарта в Российской империи было приостановлено согласно указу императора Николая II от 9 августа 1914 года. Началась активная эмиссия Госбанком неразменных кредитных билетов для финансирования военных расходов. Одновременно ГБРИ полностью прекратил всякие операции по поддержке коммерческого кредита (через учет векселей). Если до войны Госбанк был должником Казначейства, то теперь, наоборот, он стал мощным кредитором государственной казны. В номинальном выражении требования Госбанка к Казначейству увеличились с 54,3 млн до 7792 млн рублей, т.е. более чем в 150 раз. Госбанк сам покупал долговые бумаги Казначейства и через свою филиальную сеть размещал их по всей стране – как среди физических, так и юридических лиц. Половины всех государственных займов до февральской революции 1917 года было размещено через Госбанк.
Эмиссионная деятельность ГБРИ резко активизировалась после февральской революции 1917 года. С февраля по октябрь 1917 года (т.е. в период между двумя революциями, равный примерно 8 месяцам) Госбанк выпустил почти столько же кредитных билетов, сколько их было выпущено с начала первой мировой войны до февральской революции (т.е. за два с половиной года). Учтённые Госбанком краткосрочные обязательства казны за март – сентябрь 1917 г. выросли с 7882 до 14098 млн. руб. Осенью 1917 кредиты, связанные с войной, занимали свыше 90% баланса Госбанка. Баланс банка на 23 октября 1917 составил 24,2 млрд. руб., что более чем в 8 раз превысило величину баланса ГБРИ на начало 1914 года.
Госбанк Российской империи просуществовал до октябрьского переворота 1917 года, т.е. без малого 58 лет. В заключение назову имена управляющих ГБРИ:
А. Л. Штиглиц (1860–1866), Е. И. Ламанский (1867–1881), А. В. Цимсен (1881–1889), Ю. Г. Жуковский (1889–1894), Э. Д. Плеске (1894–1903), С. И. Тимашев (1903–1909), А. В. Коншин (1910–1914), И. П. Шипов (1914–1917).
Катасонов В.Ю.
01.10.2024 Как Россия жила до Центробанков
История Центробанков в России.
Считается, что первый Центробанк в нашей стране появился в 1860 году и назывался Госбанк Российской империи. Но данная статья посвящена не этому Госбанку, а предыстории его создания. Как известно, рождению Центробанка в любой стране предшествует появление частных банков. А частные банки – институты, которые создают те лица, которые до этого занимались ростовщичеством. Напомню, что в Европе первые банки появились в Италии еще в XIII-XIV вв. (в городах Флоренция, Генуя, Венеция).
В России банки появились намного позднее, чем в Европе. А именно в XVIII веке. В 1728 году по указу императрицы Анны Иоанновны была учреждена первая государственная кредитная организация — Монетная контора. В стране официально разрешили выдавать «деньги в процент». До середины XIX века банков было немного, и они играли подчиненную роль в хозяйственной жизни страны.
В патриархальной России кредитно-ростовщическая деятельность как вид предпринимательства воспринималась достаточно негативно, как противоречащая устоям христианства. Промышленник Владимир Павлович Рябушинский следующим образом описывал атмосферу предпринимательской жизни Николаевской России: «В московской неписанной купеческой иерархии на вершине уважения стоял промышленник-фабрикант, потому шел купец-торговец, а внизу стоял человек, который давал деньги в рост, учитывал векселя, заставляя работать капитал. Его не очень уважали, как бы дешевы его деньги ни были и как бы приличен он сам ни был. Процентщик».
Преобладали частные лица, выполнявшие функции банков. В 1823 г. в России насчитывалось 2.287 лиц, которых называли «менялами», но по сути они были частными ростовщиками. В первой половине XIX века было также несколько частных банкирских домов – Штиглица, Юнгера, Симона, Якоби, Гинзбурга, Кенгера (представителя Ротшильдов) и др. Некоторые купцы учреждали свои небольшие банки. В 1857 г. было 15 купеческих банков – в Вологде, Осташкове, Иркутске и др. (Энциклопедия «Русское хозяйство», статья «Кредит», с. 428).
Кроме того, было небольшое количество казенных учреждений, выполнявших функции банков. Об устройстве банковской системы России до учреждения Госбанка Российской империи можно узнать из работ дореволюционного экономиста Сергея Федоровича Шарапова (основная его работа называется «Бумажный рубль», 1895 г.). «Регуляторами денежного обращения в России, — пишет С. Шарапов, — были Ассигнационный банк, учреждение исключительно эмиссионное, Коммерческий и Заемный банки для кредита торгового и земельного, сохранные казны и приказы общественного призрения, служившие, с одной стороны, учреждениями земельного кредита, с другой, агентурами, принимавшими на вклады свободные средства публики».
Упоминавшиеся С. Шараповым банки и денежные конторы были государственными, учреждались во второй половине XVIII – начале XIX вв. Дам краткую информацию о них.
В 1754 году был учрежден Государственный банк для дворянства, который выполнял кредитную функцию.
Особо следует упомянуть указ Петра III, изданный в 1762 г. Согласно указу, в России создавался Государственный банк, который должен был выпускать бумажные знаки, называемые «ассигнациями». Банк создавался по образу и подобию Банка Англии. Строго говоря, Государственный банк в России появился почти еще за век до того, как он был учрежден Александром II. Вскоре после упомянутого указа произошел дворцовый переворот, в результате которого к власти была приведена Екатерина II. Она отменила указ Петра III.
Тем не менее, через несколько лет императрица начала выпуск бумажных денег, называемых ассигнациями. Для этого в 1786 г. были учреждены два Ассигнационных банка – в Петербурге и Москве. В 1786 г. они были объединены в один банк – Государственный ассигнационный банк. Этот банк можно считать предшественником Государственного банка, созданного в 1860 г. Государственный ассигнационный банк находился фактически в ведении государственного казначейства. Выпускавшиеся им бумажные денежные знаки хотя и назывались ассигнациями, но, по сути, были казначейскими билетами. Он также занимался чеканкой монет (при банке был создан Монетный двор), учетом векселей, денежными переводами. Банк был упразднен в 1847 году в связи с реформой тогдашнего министра Е.Ф. Канкрина, согласно которой ассигнационный рубль заменялся на кредитный (кредитные билеты).
Одновременно с Государственным ассигнационным банком в 1786 году был учрежден Государственный заемный банк – для кредитования дворян-землевладельцев. Банк был создан на базе петербургской конторы Государственного банка для дворянства (последний был упразднен в то же 1786 году). Выдавал ссуды под залог деревень с крепостными душами, каменных домов, фабрик и заводов сроком от 8 до 20 лет из 5% годовых.
В 1817 году был создан Государственный коммерческий банк – для проведения операций по вкладам, учету векселей, выдаче ссуд под залог товаров, денежным переводам.
Большую роль в жизни России играли сохранные казны, вдовьи кассы (казны) и приказы общественного призрения (также «опекунские советы»). Сохранные казны появились в Москве и Петербурге в 1770-х гг. при воспитательных домах с целью накопления капитала для этих учреждений. Доходы складывались из добровольных пожертвований, вкладов. Занимались предоставлением ссуд под залог недвижимости. Вдовьи кассы представляли собой разновидность банков, обеспечивавших страхование жизни вдов, оставшихся без средств к существованию (пенсионное обеспечение). Были созданы в 1772 г. при воспитательных домах. Средства касс формировались за счет взносов капитала частными лицами. Приказ общественного призрения — губернское учреждение, введённое в России Екатериной II в 1775 году, в ведении которого находилось управление народными школами, госпиталями, приютами для больных и умалишённых, больницами, богадельнями и тюрьмами. Собирался из выборных заседателей под председательством государственного чиновника. Для увеличения финансирования приказов им было разрешено принимать вклады на хранение и выдавать ссуды под недвижимость и государственные процентные бумаги.
В первой половине XIX века широко использовалось понятие «Опекунский совет» — для обозначения совокупности казенных кредитно-финансовых организаций, оказывавших денежную поддержку дворянства (не только сирот и вдов). Особо большую роль в кредитовании землевладельцев играли сохранные казны (даже более важную, чем Государственный заемный банк). Хотя вклады были от представителей всех сословий, сельскохозяйственный кредит предоставлялся только под крепостных крестьян («души»). По указу 1803 г. срок ссуд, выдаваемых из сохранных казен, продлялся с 5 до 8 лет, то есть уравнивался по продолжительности со сроком ссуд Заемного банка. В 1817 г. сохранные казны увеличили размер кредитов на душу в поместьях великорусских губерний до 100 руб., а в 1819 г. срок ссуд был продлен до 12 лет. При этом в поместьях великорусских губерний на душу стали давать по 150 руб., малороссийских и бывших польских (Правобережная Украина, Белоруссия и Литва) — 100 руб. ассигнациями. Только московский Воспитательный дом в 1823 г. выдал ссуд на 216,8 млн. руб. ассигнациями под залог 1450 тыс. «ревизских душ». В сохранных казнах было заложено в 1843 г. 4,9 млн., а в 1856 г. — 5,2 млн. крепостных крестьян.
Когда начались финансовые реформы Александра II, существовавшая до этого денежно-кредитная система стала ломаться кардинально. В 1860 г. были ликвидированы Государственный заемный и Государственный коммерческий банки (это произошло одновременно с учреждением Госбанка Российской империи). Начался период радикальных преобразований банковской и финансовой системы страны.
С. Шарапов в своих работах раскрывает причины банковских преобразований, произошедших в 1860-е годы. После прихода к власти Александра II (в начале 1855 года) события развивались следующим образом.
В результате Крымской войны, а также введения либерального таможенного тарифа курс рубля упал. «Молодые финансисты» (так С. Шарапов называет экономических либералов во власти, которые готовили и проводили реформы) решили (опираясь на западные теории), что это падение обусловлено избытком денежной массы в обращении.
Было принято решение изъять «излишнюю» денежную массу, предложив народу вложить деньги в казенные ценные бумаги («бумагу-товар»). Народ неохотно вкладывался в ценные бумаги, предпочитая вклады в банки. Вклады по сравнению с ценными бумагами были, выражаясь современным языком, более ликвидным финансовым инструментом: во-первых, вклад в любой момент можно было изъять в виде денег из банка; во-вторых, можно было пользоваться вкладными листами (депозитными билетами) как законными платежными средствами. Государство пыталось загнать деньги в «бумагу-товар», понижая процент по депозитам в государственных учреждениях. Однако желаемого достичь не удавалось. С. Шарапов писал в «Бумажном рубле»: «Процентные бумаги все-таки не шли».
Что произошло на следующем этапе, читаем в «Бумажном рубле»: «Тогда разгромили старые банки (Государственный заемный и Государственный коммерческий банки – В.К.), создали Государственный банк и конвертировали вклады насильно».
Но помещику в условиях отмены крепостного права, как отмечает Шарапов, надо было налаживать капиталистическое хозяйство в своем поместье. Ему нужно было формировать основной и оборотный капитал, для чего требовались деньги. Вместо денег у него на руках была «бумага-товар», которую он получал в обмен на имевшиеся у него ранее банковские вклады, а также выкупные свидетельства, которые также были «бумагой-товаром». Помещик вынужден был продавать «бумагу-товар», а поскольку денег в обращении было мало, то бумаги шли с чудовищным дисконтом. «Бумагу-товар в виде выкупных свидетельств выдали поместному классу, до того нуждающемуся в знаках, что эти выкупные свидетельства, обеспечивавшие пять процентов дохода, отдавали по 65 копеек за рубль» («Бумажный рубль»).
«Денежный голод» стал питательной почвой для ростовщичества. Вместо государственных депозитно-кредитных учреждений в стране появилось множество частных банков, которые занимались ростовщичеством и спекуляциями. Шарапов в «Бумажном рубле» подводит печальный итог «реформирования» денежно-кредитной системы: «Уничтожили старые ипотечно-кредитные учреждения. Поместный класс лишили всякого оборотного средства и затем сдали в жидовскую эксплуатацию частным банкам».
Известный русский предприниматель XIX века Василий Александрович Кокорев (1817-1889) в своей книге «Экономические провалы» (1887) с прискорбием констатирует, что сельское хозяйство на самом старте реформ Александра II осталось без всякой кредитной поддержки со стороны государства и сразу же попало в плен ростовщиков: «Вскоре после коронации императора Александра Николаевича, был назначен, вместо П.Ф. Брока, министром финансов A.M. Княжевич. Во время этого переходного министерства от старых порядков к новым подготовлялось освобождение крестьян с предшествовавшим этому великому, достославному и светлому делу весьма мрачным событием — уничтожением опекунских советов, отчего земледелие и землевладение остались без всяких пособий кредита, брошенные на произвол судьбы, или, иначе говоря, отданные во власть ростовщикам».
Кокорев полагает, что лишение помещиков кредита в первое десятилетие реформ было не ошибкой, а сознательным шагом по уничтожению землевладельцев, дабы они не смогли из помещиков стать фермерами, эффективными товаропроизводителями: «…либеральные нововведения, уничтожив для помещиков кредит, лишили десятки тысяч помещичьих семейств возможности жить в своих имениях. На почве этого бедствия вырос нигилизм. Очень часто случалось, что при обращении помещиков к правительству за ссудою нескольких сот рублей для расчета за жнитво и пашню, им отвечали в таком смысле: майся, как знаешь, что нам за дело до тебя!»
Фактически реформы Александра II легализовали ростовщичество в России. Об этом хорошо сказал русский писатель Николай Лесков, который был свидетелем указанных преобразований (которые без натяжки можно назвать буржуазной революцией): «Дозволение ростовщикам действовать гласно привело к тому, что теперь многие приучились смотреть на ростовщичество, как на простое коммерческое дело, и такое мнение случается не раз слышать от очень порядочных людей».
Катасонов В.Ю.
От храма Соломона до курса рубля ЦБ РФ. Ответы на вопросы 1-14
|
|